金融業(yè)標準是金融業(yè)健康發(fā)展的技術支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現代化的基礎性制度。人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》,分別針對產品、基礎設施、統(tǒng)計和監(jiān)管風控重點實行標準化體系建設

　　近一段時間以來，防控金融風險、保障金融安全已經成為經濟金融發(fā)展過程中一項至關重要的任務。準確判斷風險隱患是保障金融安全的前提。目前，金融體系中出現某些風險點的原因之一，就是在分業(yè)監(jiān)管體制下，不同類型機構開展同類業(yè)務的行為規(guī)則和監(jiān)管標準不一致，在個別領域甚至存在空白。

　　金融業(yè)標準是金融業(yè)健康發(fā)展的技術支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現代化的基礎性制度。近日，中國人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》強調，圍繞統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機構，統(tǒng)籌監(jiān)管金融控股公司和重要金融基礎設施，統(tǒng)籌負責金融業(yè)綜合統(tǒng)計，防范化解金融風險，加強重點標準研制和實施。

　　滿足金融創(chuàng)新需求

　　當前，金融業(yè)創(chuàng)新加速，新業(yè)務、新產品、新服務、新渠道、新的運營方式不斷出現，云計算、大數據等新技術得到廣泛應用，銀行、證券、保險等主流金融業(yè)態(tài)借助金融科技持續(xù)快速發(fā)展，以互聯(lián)網企業(yè)為代表的新興金融業(yè)態(tài)不斷涌現。同時，新技術也帶來了新風險。當前金融信息安全形勢嚴峻，新型電信網絡詐騙問題突出。

　　人民銀行金融穩(wěn)定局局長陸磊指出，當前金融監(jiān)管存在兩大短板。其一是針對金融控股、實業(yè)企業(yè)投資金融業(yè)和交叉性金融業(yè)務監(jiān)管仍然存在空白。對同類資產管理產品監(jiān)管尺度不一且存在不合理監(jiān)管競爭。此外，監(jiān)管部門重發(fā)展輕監(jiān)管，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調、數據信息不共享、執(zhí)法不嚴等制約了系統(tǒng)性金融風險應對。其二是非法集資監(jiān)管短板。非法集資升級包裝為理財產品，組織結構愈加嚴密。

　　金融創(chuàng)新對金融業(yè)標準化提出的新挑戰(zhàn)，需要制定相應標準，配套制度與監(jiān)管，規(guī)范市場秩序、保障信息安全、提高市場效率、增強信息透明度，更好地滿足全社會對金融創(chuàng)新的需求。

　　他山之石，可以攻玉。2008年國際金融危機后，為了防止危機重演，部分國家推廣了全球法人機構識別編碼（LEI），提升了金融體系的透明度。LEI為每一家參與金融交易的法人機構分配唯一身份識別編碼，并制定了標準化的數據報送準則。交易各方須嚴格按準則及時提交并更新相關信息，任何獲得LEI編碼的法人機構都可以獲取其交易對手的相關信息。LEI打破了銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融子部門之間的界限，使跨部門風險的穿透式監(jiān)管在技術上變得可行。

　　另外，隨著我國經濟深度融入國際經濟，金融業(yè)雙向開放水平將不斷提高，我國金融機構將加強海外布局，完善全球服務網絡，國內金融市場也將進一步提高對境外機構開放水平。金融業(yè)雙向開放，也需要我國更加積極地參與或主導國際金融標準的制定，深度參與全球金融治理，提高我國在全球經濟金融治理中的話語權和影響力。

　　建設瞄準四大重點

　　針對目前存在的金融風險隱患，《規(guī)劃》提出，金融業(yè)標準化工作的主要任務之一，就是建立新型金融業(yè)標準體系。

　　具體來看，建立新型金融業(yè)標準體系，要科學劃分金融業(yè)強制性標準和推薦性標準，優(yōu)化完善推薦性標準布局，在涉及金融安全等方面，探索制定若干強制性標準。加快金融基礎設施標準化建設。重點研制系統(tǒng)重要性金融機構和金融控股公司監(jiān)管、重要金融基礎設施監(jiān)管、金融業(yè)綜合統(tǒng)計、金融風險防控等需要加強多部門統(tǒng)籌協(xié)調的國家標準和行業(yè)標準。

　　金融業(yè)國家標準、行業(yè)標準建設有四大重點。分別針對產品、基礎設施、統(tǒng)計和監(jiān)管風控。

　　在金融產品與服務標準方面，要統(tǒng)籌制定資產管理等跨市場交叉性金融產品標準。制修訂網上銀行、銀團貸款、綠色信貸等銀行業(yè)標準。針對金融監(jiān)管與風險防控標準，《規(guī)劃》提出了統(tǒng)籌制定系統(tǒng)重要性金融機構、金融控股公司和重要金融基礎設施的監(jiān)管和風險防控標準。加強金融科技的監(jiān)管和風險防控標準研制。

　　人民銀行金融監(jiān)管協(xié)調辦公室副主任茍文均認為，目前金融基礎設施的建設和管理分散，缺乏統(tǒng)籌協(xié)調，而且場內與場外、不同金融基礎設施之間互聯(lián)互通不暢，信息登記系統(tǒng)也處于分割狀態(tài)，給監(jiān)管帶來了困難。

　　對于金融基礎設施標準，《規(guī)劃》提出要統(tǒng)籌制修訂支付清算、金融資產登記托管、銀行間市場、征信、反洗錢、網絡和信息安全等重要金融基礎設施標準。構建金融大數據標準體系。探索數字貨幣的技術標準和管理規(guī)范。制修訂銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的數據模型、信息交換、信息系統(tǒng)、軟件測試等信息技術標準。制修訂人民幣真?zhèn)舞b定等印制標準。

　　在金融統(tǒng)計標準方面，要統(tǒng)籌建立覆蓋所有金融機構、金融控股公司、金融基礎設施、各類投融資行為、互聯(lián)網金融和跨境金融交易的金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準體系。重點制定資產管理產品統(tǒng)計數據元等金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準，制修訂存款分類、貸款分類、保險統(tǒng)計信息分類、理財與資金信托統(tǒng)計等銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的統(tǒng)計標準。

　　茍文均建議，在資產管理產品統(tǒng)計監(jiān)測方面，可借鑒國際LEI經驗，研究制定資產管理產品代碼唯一的統(tǒng)計標準，統(tǒng)一產品標準、代碼、信息分類、數據定義和數據格式，逐只產品統(tǒng)計基本信息、募集信息、資產負債信息和終止信息，實現逐層識別。建立統(tǒng)一的資產管理產品信息登記系統(tǒng)，直接全面收集各金融機構資產管理產品的發(fā)行和交易數據，實現資金鏈全流程的監(jiān)測統(tǒng)計。

　　另外，《規(guī)劃》還提出，要實施互聯(lián)網金融標準化工程。制定信息披露、數據統(tǒng)計、信用信息共享、消費者權益保護等互聯(lián)網金融行業(yè)管理類標準。適應普惠金融和移動金融發(fā)展的需要，制定互聯(lián)網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯(lián)網基金銷售、互聯(lián)網保險、互聯(lián)網信托、互聯(lián)網消費金融等互聯(lián)網金融產品與服務類標準。制定互聯(lián)網金融領域網絡安全、信息交換、身份認證等技術標準。（經濟日報·中國經濟網記者 郭子源）